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股票怎么买,基金怎么买, 买什么股票好

2019年05月03日 18:17:50 福州网站建设

 

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买股票比买基金容易

「股票」是一般人最熟悉、也是资金和资讯门槛都最低的投资工具,而且我要斩钉截铁地说,股票就是普通老百姓唯一的投资工具,大家就认命吧!

有人会觉得:股票投资好难喔,我应该去买基金,请专家来帮我操作。真的是这样吗?我认为这个观念大错特错,因为我的想法是「买股票比买基金容易」。

我每次演讲,一讲到「买股票比买基金容易」这句话的时候,都会停顿一下,看着台下听众一脸不可置信的表情。

我猜大多数人的内心大概都在想:「买股票当然很难啊!所以我们才要来听你演讲、上课,或是看书、看报纸,还要做很多功课。就是因为买股票太难,我们才会去买基金啊!」

接着我还会调侃一下大家:「我觉得,买基金还不如把钱拿去买喝的鸡精。」

当然,不能一直开玩笑下去。我很严肃地问大家以下几个问题:「如果要买3支股票,为了分散风险,所以要在电子、传产、金融股中各买1支,电子股你们会买什么?」

大家几乎异口同声回答「台积电」,从来没有第2个答案。

「那么传产呢?」答案几乎也都是「台塑」、「中钢」。

「那么金融股呢?」这个答案就比较多了,但我会问大家:「买国泰金,可以吗?」大家也点头表示同意。

然后我继续问:「买这3支股票,你需要看公司的财务报表吗?需要听演讲、上课、看书、看报纸、做功课吗?」

大家又异口同声说:「不必!」

这时我说出我的结论:「买这3支股票够简单吧?所以,有必要去买基金吗?」大家终于恍然大悟。

等大家都认同我的看法之后,为了加深信心,我会问最后一个问题:「这3家公司的董事长会不会跳槽?」

大家又异口同声说:「不会。」

「但基金经理人会不会跳槽?」

这时,我想大家应该就真的懂了。

讽刺的是,大家明明都知道要买这3支股票,但实际上却爱买那些名不见经传、听别人报明牌,或是自以为会上涨的小型股,这才是让大家觉得买股票很难的原因。

股市只有赢家和输家,没有专家

基金的发明,就是因为大多数投资人不知道该如何挑选股票,就集资请一个专业经理人帮大家操作。因为相信他是专家,一定可以帮大家赚到钱,如此一来,自己也可以省下很多时间和精力。

很多小资族喜欢用「定时定额」的方式买基金,选定每个月的某一天,由发行基金的投信公司扣款一定的金额,再依当天基金的净值买进等值的单位数。或许有时候买贵了,但一定也会有比较便宜的时候,长期下来,至少会是一个平均数。

透过这种定期定额的方法买基金,也就不用担心买进的时机是否恰当。这绝对是一种非常稳健的投资方法。

但我要提醒大家的是,投资「方法」虽然对,但投资「标的」却不一定对。要从几百种、甚至上千种国内、外各式各样的基金中,挑出会赚钱的基金,我认为其实比挑股票还难。

你也许会说,把所有基金过去的绩效拿来比较,挑最好的来买,不就好了吗?但基金广告一定有这句话:「经理公司以往的绩效不保证最低投资效益。」因此这种评选基金的方式,仍然有很大的风险。我把这些风险归纳为3种:

风险一:你买的基金原本绩效很好,结果基金经理人被同业高薪挖角离开了。

风险二:去年绩效好,今年却非常差。

风险三:最惨的状况,就是基金经理人的操守不好,居然和股市作手勾结,伤害基金持有人的权益。

这些情形经常发生,你拿他们毫无办法,只能自求多福。

买基金的时候,发行这档基金的投信公司绝对不可能向你保证稳赚不赔,但无论赚或赔,他们一定会收取手续费和管理费,还不如自己操作,至少不用支付任何费用。

有一句话说得好:「股市只有赢家和输家,没有专家。」因此不用妄自菲薄,要对自己多一点信心,自己操作不一定会输给基金经理人。同时,也因为是自己做的决定,就算赔钱也怨不得别人,比较不会因为基金经理人的无能或坑杀而郁卒。

买基金的3个建议

如果你就是对自己没信心,一定要买基金的话,那么我有3点建议:

第一个建议是,不要买你不熟悉的基金。我有一次边开车边收听广播节目,一开始是主持人和一位基金专家的对谈,后半段开放听众call-in,让专家为大家解答基金的问题。

打电话进来的听众,有人买了东欧基金、有人买拉丁美洲基金,还有2、3个听众买了矿业或生技基金。我相信他们应该都是听了理财专员的建议去买,因为当时这些基金的绩效一定不错,但能否持续到现在,其实需要不断追踪。

我发现一个问题:这些投资民众,很多都没有定期检视自己买的基金的绩效,而是等到净值腰斩时才发现大事不妙,却又抱持和买股票一样的心态「反正不卖就不赔」。过了几年之后,大概都不忍心认赔了。

我不能理解的是,为什么要去买自己很陌生的基金呢?如果大家买的是台股基金,至少每天都知道股市行情的变化,不至于不闻不问。如果买的是陌生的基金,因为资讯取得非常不容易,常常买了之后就忘记它了。

我的第2个建议是,不要买有汇率风险的海外基金,这其实和第一个建议是连动的。海外基金的投资一定都是你比较陌生的市场,因为资讯取得不容易,形成的风险已经很大,你居然还要承受汇率波动的风险。2种风险一起承受的结果就是,要获利的机会一定更小了。

我的第3个建议是,非买基金不可的话,就去买ETF(指数型基金)。这可是巴菲特的建议喔!

被动式基金VS主动式基金

为了简单起见,我接下来都会用ETF 来取代「指数型基金」这5个字。巴菲特为了证明他的建议是正确的,曾在2005年跟一个基金主管打赌50 万美元。

赌什么呢?巴爷爷选了一档追踪标准普尔500(S&P500)的ETF,他的对手则从自己旗下管理的基金里,挑选了5档绩效最好的基金,然后2人一直持有到2015 年,总共10年的期间,赌看看谁的报酬率比较高?别忘了,这中间还发生了2008年的金融海啸。

最后是谁赢了呢?当然是巴菲特了。

巴菲特对手挑选的5档基金,平均报酬率有22%,其实已经很不错了,但是巴菲特更厉害,他选的ETF累积报酬率居然高达85% !

而巴菲特对手挑选的5档基金里面,表现最好的1支照样输给ETF,更别提最差的那1支报酬率只有2% 了。

我们称一般的基金是「主动​​式」的基金,而ETF 则是「被动式」的基金。因为一般基金的绩效,取决于基金经理人「主动」选股的能力,而ETF 则是透过精密计算的持股成分和比例,和所连结的指数做到几乎完全一致,也就是「被动」的贴近指数的走势。

换句话说,一般基金有可能打败大盘,但也有可能会输,而ETF 则只是跟大盘几乎相同而已。

有人做过统计,以1年来看,60% 的基金会输给大盘,拉长到10年,则有70% 会输,再拉到更长的20年,则有超过80% 会输。因此,若你买的是跟大盘几乎相同的ETF,胜算真的比买基金还要大。

不过,买ETF 并不是一定稳赚不赔。当大盘跌的时候,ETF 照样会赔钱,只是亏损的情形和大盘跌幅非常接近罢了。

要在下跌趋势中买到仍然赚钱的基金,不是不可能,只是机率非常低。因此巴菲特曾在公开场合讲过多达8次类似的话:「大家如果有积蓄的话,可以买指数型基金,根本不用听我这种理财顾问的话。」

台湾有没有这种ETF 呢?有,其中最具代表性的就是「元大台湾50」,股票代号是「0050」,我在之前几堂课提过几次。

施老师画重点

第一、买股票就买台积电、台塑、国泰金,比挑基金简单多了。

第二、要买基金,就买ETF(指数型基金)。

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